前言：

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找【zhǎo】到专【zhuān】业“中【zhōng】间人”，共建科技创新全生【shēng】态赋能，让【ràng】挖掘优质科创企业更精、更准【zhǔn】、更快，是建设【shè】银行科技金融的有益【yì】探索之【zhī】一

文 |《瞭望》新闻周刊记者 钱沛杉

走【zǒu】进位于深圳市福田区的量旋科技【jì】超【chāo】导量子计算【suàn】机【jī】研发中【zhōng】心，一个大型量子计算机的主机吸引了《瞭望》新闻【wén】周【zhōu】刊记【jì】者的注意：高约【yuē】一米的主机倒置悬挂于支架之【zhī】上，远看多层结构【gòu】的金属板架与密密麻麻的【de】线路组合犹如【rú】一盏精致华丽的【de】水晶【jīng】灯。一墙之隔【gé】，几【jǐ】位身穿白大褂的工程师正在超净【jìng】工作台上【shàng】检查用于【yú】量子计算机的芯片性能。这【zhè】些【xiē】芯片【piàn】能够在接近绝对零【líng】度的温度下，执行【háng】量子计算任【rèn】务【wù】。

量旋科【kē】技【jì】成立于2018年，是一家【jiā】从事量子计算机整【zhěng】机研发、生产【chǎn】及销售的企业。作为一【yī】家硬科技【jì】初创企业【yè】，量旋【xuán】科【kē】技每年需要大量的资金投入用【yòng】于技术研【yán】发。

为进一【yī】步支持企业资【zī】金周转【zhuǎn】需求，中国建设银行深圳市分行（以下简称“深圳【zhèn】市分行【háng】”）在为量旋科技授【shòu】信【xìn】200万元的基【jī】础上，通过【guò】科技e贷平台进一步给予量【liàng】旋【xuán】科【kē】技【jì】300万元授信额度。

科技e贷平台是深圳【zhèn】市分【fèn】行聚【jù】焦小【xiǎo】微科技企业推出的贷款平【píng】台【tái】，通过对【duì】小微科技企业【yè】贷款全流程线上化，将授信效率从30天缩短至8分钟。目前，科技e贷平【píng】台已累计【jì】注册国【guó】高【gāo】企业【yè】超过1万家【jiā】，累计授信【xìn】超110亿【yì】元，累计支用80亿元，平台【tái】贷款余额55亿元。

科【kē】技【jì】e贷【dài】平【píng】台只是深圳市分行金融助力【lì】科【kē】技企【qǐ】业高质【zhì】量【liàng】发展【zhǎn】，写好科技金融大文章的一个缩影。建设银行做【zuò】好耐心资本【běn】、战【zhàn】略【luè】资【zī】本、长期资本投入，深化母子联【lián】动、商投【tóu】一体、板块协同，强化“商行+投行+风投”产品创新，利用数据【jù】增信、技术专利评估手段创新信用发现与评估机【jī】制，推动科技创新【xīn】链、成果转【zhuǎn】化链、金【jīn】融资本【běn】链紧密【mì】耦合、良性循环【huán】，以金融【róng】科技【jì】服务科技产【chǎn】业。

截至2023年末，建设银行科技贷【dài】款余【yú】额1.53万亿元，同比增速超24%；战【zhàn】略性【xìng】新兴产业贷【dài】款余额2.24万亿元，同比增速超52%，为【wéi】国家技术创新进步及科【kē】技型【xíng】企业【yè】发展注【zhù】入金融动力。

借助专业中间人找准科创“潜力股”

有关数据【jù】显【xiǎn】示，截至2023年底，全国【guó】科技型中小【xiǎo】企业入【rù】库数量达【dá】到56万多家。

对于大型商【shāng】业银【yín】行而言，对接、服务【wù】大客【kè】户、大【dà】企业【yè】相对容易，因为“他们发展态【tài】势明朗、需求相对【duì】明确，也会主【zhǔ】动找上门来”，而如何“扶早扶【fú】小扶硬科技”则是【shì】个【gè】难题。

园区平台【tái】贷是深圳市【shì】分行在【zài】科技金融领域的探索【suǒ】之【zhī】一。“国家级科技【jì】企业孵【fū】化器”青创智园董事长蔡怀【huái】龙【lóng】说，青创智【zhì】园运【yùn】营管理的5个园区中企业及商业【yè】入驻近1500家，不少小【xiǎo】微企业都面临“融【róng】资难、融资贵、融资繁”问【wèn】题。在【zài】与【yǔ】深圳市【shì】分行合【hé】作探索园区平【píng】台贷【dài】之前，园区准备了一笔民间信【xìn】用资金用于【yú】给小微企业救急【jí】，但受到资金有限、风控体系不完【wán】善、放款合【hé】规性的局限，园区还【hái】是更【gèng】希望【wàng】将专业的事交【jiāo】给专业的人【rén】来做。

在【zài】多次调研沟通后，深圳【zhèn】市【shì】分【fèn】行与青【qīng】创【chuàng】智园【yuán】合作探【tàn】索了【le】园区平台贷【dài】“政企银【yín】园”模式【shì】，通过园区【qū】与深圳【zhèn】市分行共同制定评价标准，筛选出一批优质非【fēi】国高科技企业。园区方【fāng】与建设银行进行风险分担，发挥物理空【kōng】间及管理半【bàn】径优势【shì】，协助银行进行贷【dài】后管理，实【shí】现了【le】双【shuāng】向风控基础上的数字化平【píng】台贷款。

“园【yuán】区平台【tái】贷让银行通【tōng】过线【xiàn】上云【yún】计算模【mó】型【xíng】的监管与【yǔ】园区【qū】线下掌握的【de】运营数【shù】据，实【shí】现双重风控降【jiàng】低借贷风【fēng】险，联结到一批园区内的优质科【kē】技企【qǐ】业；企业获得国有大行的贷款，为下一步融资打开【kāi】通道；园区将此前隐性的民间信用转为公开的【de】银【yín】行授信，提高了融资赋能水平。”深圳龙【lóng】华支【zhī】行副行长洪波说。

除了园区【qū】，深圳市分行【háng】还探【tàn】索依托【tuō】科技成【chéng】果转化平台、国【guó】有创投机构、供应链链主【zhǔ】企【qǐ】业等【děng】多种【zhǒng】方式探索、挖掘一批优质科技型企业，创新合作【zuò】模【mó】式，为科技型企业提供精准、专【zhuān】业、高效的投融资服务。

受访人士表【biǎo】示，与【yǔ】拿【ná】着“专精特新【xīn】”“小巨人”名单【dān】，在科【kē】技【jì】园区扫楼的“笨办法”相比，找【zhǎo】到专业“中间人”，共建科技创新全生态赋【fù】能，让挖掘优质科【kē】创企业更精【jīng】、更准、更快，是【shì】建设银【yín】行科技【jì】金融的有益探索之【zhī】一。

“不看砖头看专利”

“我们新建成的生产及研发中心占地面积2100平方米，包【bāo】括3个【gè】GMP洁【jié】净生【shēng】产车间及P2生物实【shí】验室，顺利通过【guò】了ISO13485医疗器械【xiè】质【zhì】量【liàng】管理体系【xì】阶段验证，初步达到【dào】年产值【zhí】3亿元的生产规【guī】模【mó】。”力拜生物【wù】总经理朱民说【shuō】。

2022年入【rù】选上海宝山【shān】区“先投后【hòu】股”改革【gé】试点首【shǒu】批试点【diǎn】项目的力拜生物，是一家从【cóng】事无创【chuàng】体外【wài】诊断试剂研发及【jí】生产【chǎn】的生物医药企业。

在【zài】公司初创研【yán】发过【guò】程中，力拜生【shēng】物一度遇【yù】到了【le】较大的资金缺口。“得知【zhī】这一情况后【hòu】，建设银【yín】行快速【sù】介入，通过技术流等评【píng】价工具和‘先投后股’项目资质为【wéi】其【qí】提供了【le】上百万元【yuán】授信额度助其投【tóu】入研发。”建设银行有关负责人介【jiè】绍。

中国建设银行上海市分行行长刘【liú】军在受访时谈到，科技企【qǐ】业【yè】投资大、风险高、轻资产、回报周【zhōu】期长，这是银行以【yǐ】前不太【tài】愿意【yì】接的客户。因为银行传【chuán】统业务【wù】的特【tè】征是有抵押、短期【qī】见【jiàn】效、风险【xiǎn】可【kě】控。通常大家认为科【kē】技金融是资本市场该干的事情，与【yǔ】传【chuán】统【tǒng】银行无关。

科技创【chuàng】新领域，“看【kàn】不清、看不懂”是难题。建【jiàn】设银行创新“技术【shù】流”科创评价体系，并作为银行业唯【wéi】一的试点机构，积极参与科技【jì】部等十【shí】部门部署开展【zhǎn】的【de】科技成果评价改革【gé】试点工作，构建科【kē】技金融“价值”（VALUE）服务体系，目前已【yǐ】初步实现以“技术流”评价科创【chuàng】“硬实力”、星光【guāng】STAR赋值信用评级、小微评【píng】分卡专【zhuān】属【shǔ】服务小【xiǎo】微企【qǐ】业、投资【zī】流助力投贷联【lián】动的科技型【xíng】企业【yè】全流程评价。

此外，聚焦当前知识【shí】产权质押【yā】融资【zī】业【yè】务【wù】中反映强烈的“评估难、评估慢、评估贵”痛【tòng】点难【nán】点【diǎn】，建设银行探索提出知【zhī】识产权质【zhì】押融【róng】资内部评估方法。

“知【zhī】识【shí】产权【quán】质【zhì】押融资内部评【píng】估【gū】方法基于国家知识产权局定期披露【lù】的【de】各【gè】行业平均专利【lì】实施许可费用数【shù】据，以【yǐ】及国家【jiā】市场【chǎng】监督管【guǎn】理【lǐ】总局（国家标准化【huà】管理委员会）发布的《专利【lì】评估【gū】指【zhǐ】引》，从法律价【jià】值、技术价【jià】值、经济价值等多维度全面评估知识产权价值。”建【jiàn】设银行相关负责人介绍。

打好金融供给“组合拳”

聚焦【jiāo】科技型企业创新发【fā】展规律和特点，建设银【yín】行建立了【le】全周期陪【péi】伴、全链条覆盖、全集团协同、全维度支持、全【quán】生态【tài】赋能【néng】的科技金【jīn】融“五全”服务体系，构建了【le】数字化支持、差【chà】别化【huà】政策、专业化【huà】保障【zhàng】的科技金融“三【sān】化”支撑体系【xì】，为科【kē】技型企业成长提供新【xīn】动能。

例如【rú】，在做好科技型企【qǐ】业全周期陪伴方【fāng】面，对于初创期科技型企【qǐ】业，建设银行【háng】创【chuàng】新“开业（入园）进阶贷”“善科贷”等产品，推动信贷服务向【xiàng】早向小【xiǎo】；对【duì】于成长期科技【jì】型【xíng】企【qǐ】业，推出“科技易贷【dài】”，提高【gāo】中型【xíng】科技企业的授信可得性和便利性；对于成熟期科技型企业，推进“并购贷款+并【bìng】购【gòu】财务顾【gù】问”支持模【mó】式，积极支持企业并购全流【liú】程，并以资【zī】金归集、科创【chuàng】票据等金【jīn】融产【chǎn】品，助力【lì】企业【yè】融资【zī】结【jié】构优化。

赛陆医疗联合创始人包原【yuán】野说，“建设银行给予了公司目【mù】前【qián】同业银行中【zhōng】最大授信【xìn】额【é】度【dù】，且仅用一周就实现审批放款，在【zài】企业最需【xū】要【yào】的时候解决了【le】流动资金需求。”

建设银【yín】行相关负责人表【biǎo】示，未来建设银【yín】行将积极做好科技金融这篇大文章【zhāng】，为【wéi】助力高水【shuǐ】平【píng】科技自立自强贡献更多建行力【lì】量。■

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